들어가며
뉴스를 보다 보면 이런 기사를 자주 접한다.
“한국 가구 평균 자산 5억 원 돌파”
이런 숫자를 보면 묘한 기분이 든다.
‘나는 아직 그 정도가 아닌데?’
‘다들 나보다 잘 사는 건가?’
‘나는 너무 뒤처진 건 아닐까?’
실제로 많은 사람들이 평균 자산 통계를 볼 때 비슷한 감정을 느낀다.
하지만 여기에는 우리가 놓치기 쉬운 함정이 숨어 있다.
오늘은 왜 평균 자산이라는 숫자가 우리의 불안을 자극하는지,
그리고 한국의 자산 구조가 왜 평균을 왜곡시키는지 이야기해 보려고 한다.
왜 사람은 항상 평균보다 못 산다고 느낄까?
사람은 절대적인 숫자보다 상대적인 비교에 더 민감하다.
예를 들어 3년 전보다 순자산이 5천만 원 늘었더라도 뉴스에서 평균 자산이 5억 원이라는 기사를 보는 순간 갑자기 초라하게 느껴진다.
SNS를 열어도 비슷하다.
누군가는 부동산 투자에 성공했고,
누군가는 미국 주식으로 큰 수익을 냈다고 이야기한다.
하지만 우리는 그 사람들의 성공만 볼 뿐, 수많은 평범한 사람들의 이야기는 보지 못한다.
그 결과 “나는 평균보다 못 사는 것 같다”는 착각에 빠지게 된다.
평균은 현실보다 더 부유하게 보이게 만든다
평균은 편리한 숫자다.
하지만 자산처럼 편차가 큰 영역에서는 현실을 왜곡하기도 한다.
예를 들어 아래와 같은 상황을 생각해보자.
| 사람 | 자산 |
|---|---|
| A | 1억 |
| B | 1억 |
| C | 1억 |
| D | 1억 |
| E | 16억 |
이 경우 평균 자산은 4억 원이다.
하지만 실제로 5명 중 4명은 1억 원밖에 가지고 있지 않다.
평균만 보면 모두가 부유해 보이지만 현실은 전혀 다르다.
평균과 현실의 차이
그래서 자산을 볼 때는 평균보다 중위값(중위자산) 이 더 중요하다.
중위값은 사람들을 순서대로 세웠을 때 정확히 가운데 있는 사람이 가진 자산이다.
현실을 훨씬 더 잘 보여주는 숫자다.
한국은 왜 평균이 더 왜곡될까?
답은 한국의 자산 구조에 있다.
한국은 세계적으로도 부동산 비중이 높은 나라다.
한국 가계 자산 구성
대략 자산의 70% 정도가 부동산에 집중되어 있다.
서울 아파트 가격이 오르면 평균 자산도 함께 상승한다.
하지만 집을 보유하지 않은 사람에게는 아무 변화가 없다.
뉴스에서는 평균 자산이 증가했다고 하지만,
체감은 전혀 다를 수밖에 없는 이유다.
한국의 자산 격차는 생각보다 크다
평균이 왜곡되는 또 다른 이유는 자산이 특정 계층에 집중되어 있기 때문이다.
아래 표를 보자.
| 구분 | 평균 순자산 |
|---|---|
| 상위 20% | 약 17억 원 |
| 하위 20% | 약 4천만 원 |
상위 계층과 하위 계층의 차이는 수십 배에 달한다.
즉 평균 자산이 높아지는 이유는 모두가 함께 부자가 되어서가 아니라,
상위 계층의 자산 증가가 평균을 끌어올리고 있기 때문일 수 있다.
부동산에 쏠린 사회가 만든 착시
오랫동안 한국에서는
“열심히 일하는 것보다 집 한 채가 더 중요하다”
는 말이 나올 정도로 부동산이 강력한 자산 증식 수단이었다.
그 결과 많은 자금이 생산적인 투자보다 부동산으로 몰리게 됐다.
주요 국가 자산 구조 비교
이 차이는 생각보다 크다.
미국에서는 금융자산이 중요한 축을 담당하지만,
한국은 여전히 부동산 의존도가 높다.
하지만 최근에는 변화도 나타나고 있다
다행히 최근에는 조금씩 변화가 나타나고 있다.
과거에는 자산 증식 수단이 사실상 부동산 중심이었다면,
최근에는
- ETF
- ISA
- 연금저축
- IRP
- 배당주 투자
등 금융자산에 대한 관심이 빠르게 증가하고 있다.
특히 젊은 세대를 중심으로
“집만으로는 부족하다”
는 인식이 확산되고 있다.
이는 한국 자산 구조가 조금씩 다양해지고 있다는 긍정적인 신호다.
평균을 이기려 하지 말고 시스템을 만들어라
많은 사람들은 평균 자산을 목표처럼 생각한다.
하지만 부자들은 평균과 경쟁하지 않는다.
대신 자신만의 자산 시스템을 만든다.
- 매달 투자금을 자동이체한다.
- 금융자산 비중을 조금씩 늘린다.
- 자산 증가율을 기록한다.
- 장기 복리에 집중한다.
평균을 쫓는 사람은 불안해지고,
시스템을 만드는 사람은 성장한다.
차이는 생각보다 크다.
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많은 사람들은 평균 자산과 자신을 비교하며 조급함을 느낀다.
하지만 자산을 만드는 과정은 남과의 경쟁이 아니라 자신만의 시스템을 만드는 과정에 가깝다.
우리가 지금 당장 할 수 있는 것
한국의 자산 구조를 바꾸기는 어렵다.
하지만 내 자산 구조는 바꿀 수 있다.
차이는 생각보다 크다.
오늘 점검해볼 체크리스트
□ 순자산을 계산해본 적이 있는가?
□ 금융자산 비중을 알고 있는가?
□ 평균보다 과거의 나와 비교하고 있는가?
□ 장기 투자 계획이 있는가?
□ 매달 자산 증가액을 기록하고 있는가?
마치며
한국 가구 평균 자산이 5억 원을 넘는다고 해서 모두가 부자가 된 것은 아니다.
평균은 현실을 설명하기도 하지만,
때로는 현실을 가장 왜곡하는 숫자가 되기도 한다.
그래서 평균과 비교할수록 불안은 커지고,
자신의 자산 시스템에 집중할수록 성장 가능성은 높아진다.
중요한 것은 평균보다 높은 자산을 갖는 것이 아니다.
어제의 나보다 더 나은 자산 구조를 만드는 것이다.
평균은 통계일 뿐이다.
하지만 좋은 습관은 결국 현실이 된다.
